28. August 2008

Hintergrund: schöne Welt der privaten Altersvorsorge

Gestern beim Finblogger:

GDV ruft zum Test-Boykott auf

Ökotest hat Direkt-Versicherungen untersucht und ist zu einem ähnlichen Ergebnis wie zuvor bei Riester-Renten gekommen: Die Renditen sind mies.

Direkt-Versicherungen sind (Renten-)Lebensversicherungen, die über den Betrieb abgeschlossen werden; der Arbeitgeber zahlt direkt die Beiträge vom Gehalt. Das wird seit Jahrzehnten als Steuer- und Sozialabgaben-Sparmodell verkauft.

Der Versichererverband GDV poltert erneut lauthals gegen den (Öko-)Test. Wieder mal geht es im Wesentlichen darum, wie alt die Kunden voraussichtlich werden. Je länger sie leben, desto länger bekommen sie Rente. Von der Gesamtsumme der voraussichtlichen Rentenzahlungen hängt die Rendite ab.
Nimmt man die amtlichen Zahlen und nicht die Zahlen der Lebensversicherer, dann sind die Renditen auf Sparbuch-Niveau. ...

Heute beim Finblogger:

Lebenserwartung: Mal 77, mal 103 Jahre

Öko-Test hat auf das Gepolter des Versichererverbandes GDV gegen den jüngsten Rentenversicherungs-Test (s. Finblog 27.08.08) reagiert und eine Pressemitteilung veröffentlicht. Sehr sachlich und gut verständlich, finde ich, hakt Ökö-Test Punkt für Punkt die Vorwürfe ab.

Zum Thema Lebenserwartung weist Okö-Test unter anderem darauf hin, dass die Lebensversicherer die Lebenserwartung je nach Versicherungstyp unterschiedlich berechnen - und es überrascht nicht, dass es immer zu ihren Gunsten ausfällt.

... So hat nach Kalkulation der Versicherer ein 2008 neu geborenes Mädchen laut Sterbetafel für Rententarife eine Lebenserwartung von 103 Jahren. Soll für dasselbe Mädchen eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen werden, rechnen die Versicherer jedoch nur mit einer Lebenserwartung von 77 Jahren.

Für die Freunde der Riesterei:

Wohn-Riester

Eigentumsförderung mit Haken und Ösen


Selbst genutztes Wohneigentum wird wieder staatlich gefördert, damit möglichst viele Menschen im Ruhestand keine Miete zahlen müssen. Aber wie sinnvoll ist es, die private Altersvorsorge mit Immobilien zu verknüpfen, deren Wert auch drastisch sinken kann? ...

Noch mehr für Riesteranten:

Die Riester-Rente gilt aufgrund üppiger Zuschüsse des Staates als wichtige Altersvorsorge. Hohe Vertragskosten drücken jedoch auch die Rendite.

Mit staatlichen Zulagen, Kapitalerhaltsgarantien und weiteren speziellen Regelungen sollte die Riester-Rente attraktiver sein als andere private Vorsorgeformen. Dennoch schlägt die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg Alarm: Die Beratungspraxis zeige, dass die Kosten für Riester-Verträge die Zulagen teilweise aufzehrten. Wer das Recht auf Anbieterwechsel nutzt, könne das eingezahlte Kapital nahezu vollständig verlieren. ...

Hier ein Nachschlag zum Thema Lebensversicherungen:

Wer länger lebt, ist später tot

Die Renten- und Krankenversicherung wird teurer, weil die Lebenserwartung steigt - Lebensversicherungen müssten hingegen billiger werden. ...

Wetten, dass genau das nicht passiert?

7 Kommentare:

  1. Anonym30.8.08

    Doch, genau das passiert. Lebensversicherungen werden billiger. Mitgeteilt schon Mitte Juli:

    http://bav-bottin.de/?p=7

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  2. Dieser Kommentar wurde vom Autor entfernt.

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  3. Donnerwetter, wieder eine Überraschung! Hätte ich nie gedacht, wer so alles mein Blog liest.

    Vielen Dank für den Hinweis. Es ist also ein Wunder geschehen!

    Für die Faulen unter den Kommentarlesern: Die Regelung gilt natürlich nur für Neuverträge. Sie als KLV-Fan mit einem oder gar mehreren Verträgen haben nichts von den neuen Sterbetafeln.

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  4. Anonym31.8.08

    Wer einen alten Vertrag hat, bekommt die Folgen der steigenden Lebenserwartung bzw. der sinkenden Sterblichkeit durch höhere Überschüsse zu spüren:

    die (Netto-)Beiträge sinken (bei Risikolebensversicherungen) oder die Erlebensfallleistung erhöht sich (bei KLVen).

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  5. Allerdings nur, wenn sie gezahlt werden, denn Überschüsse müssen erst einmal erzielt werden, damit sie verteilt werden können.

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  6. Anonym31.8.08

    Bei Risikolebensversicherungen gibt es eine Sofortbeteiligung zur Beitragsreduktion, bei KLVen einen Bonus - auch heute schon!

    Da sorgen schon die Aktuare dafür !

    ;-)

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  7. Schön, dass es die Versicherungsmathematiker gibt. Hoffentlich hören die Chefs auf sie.

    Nochmals danke für die Informationen.

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